Конкуренция в развитии экономических отношений
Для рассмотрения воздействия конкуренции на рыночные отношения необходимо раскрыть ее содержание, условия функционирования, формы проявления. Конкуренция переводится с позднелатинского языка как “сталкиваться” и означает соперничество, борьбу за достижение лучших результатов на каком-либо поприще или борьбу между частными товаропроизводителями за более выгодные условия производства и сбыта товаров; при капитализме конкуренция выражает борьбу между капиталистами за получение наивысшей прибыли [59,251].
В современной экономической литературе есть также определение: “Конкуренция, с одной стороны, — это экономическая состязательность за достижение лучших результатов в области какой-либо деятельности, борьба товаропроизводителей за более выгодные условия хозяйствования, получение наивысшей прибыли. С другой стороны - элемент рыночного механизма, обеспечивающий взаимодействие рыночных субъектов в производстве и сбыте продукции, а также в сфере приложения капитала” [47,112].Это одно из определений конкуренции, однако для определения содержания конкуренции необходимо рассмотрение условий
функционирования. Во-первых, конкуренция представляется как отношения между людьми, субъектами хозяйствования, рыночной системы, т.к. “сталкивание” не произойдет без наличия как минимум двух субъектов, в противном случае не будет места для конкуренции; во-вторых, отношения конкуренции вытекают из исходных отношений, отношений собственности; в-третьих, направленность и характер отношений конкуренции предопределяются основными отношениями, отношениями собственности; в- четвертых, ограниченность ресурсов и выборность действия и деятельности обусловливают содержание конкуренции.
Конкуренция, вытекающая из исходных и основных отношений, представляется производной отношений собственности, способом их реализации. Конкуренция выражает отношения состязательности, соревнования, сталкивания и борьбы между людьми, субъектами хозяйствования, рыночной системы в присвоении и отчуждении собственности в условиях ограниченности ресурсов и существования выбора направлений деятельности.
В данном определении конкуренции отсутствуют ранее отмеченные в экономической литературе элементы борьбы за получение наивысшей, максимальной прибыли. Здесь нужно сказать, что получение максимальной прибыли относится к собственности как составная часть, поэтому, если говорится о целом, то имеется в виду и часть целого. Конечно, получение максимальной прибыли в содержании конкуренции необходимо отмечать в условиях становления, развития капитализма, рыночной экономики, т.к. она становится целью для всех субъектов хозяйствования.
Данная цель вытекает из объективно действующего закона прибавочной стоимости, который как специфический закон возникает в условиях капитализма. Содержание закона прибавочной стоимости и механизм его функционирования раскрыл К. Маркс в своем фундаментальном труде “Капитал”. Так, он писал: “...прибавочная стоимость есть определяющая цель капиталистического производства...” [3,240]. Однако идея о содержании закона прибавочной стоимости К. Марксом была почерпнута из научных трудов А. Смита и Д. Рикардо. Для подтверждения приведем цитированные К. Марксом строки А. Смита: “Поэтому, — непосредственно вслед за этим продолжает Адам, — та стоимость, которую рабочие присоединяют к материалу, распадается теперь (с тех пор как возникло капиталистическое производство) на две части, из которых одна оплачивает их заработную плату, а другая оплачивает прибыль предпринимателя на всю сумму капитала, авансирован-
ного в виде заработной платы и материала, идущего в обработку” [61,53]. Ниже К. Маркс продолжал: “...Смитуловил истинное происхождение прибавочной стоимости” [61,53]. Далее можно привести цитируемые К. Марксом строки Д. Рикардо: “Для человека, имеющего капитал в 20000 ф.ст., приносящий ему ежегодно 2000 ф.ст. прибыли, совершенно безразлично, доставляет ли его капитал занятие 100 или 1000 человек, продается ли произведенный товар за 10000 или за 20000 ф.ст.; если только получаемая им прибыль в каждом случае не падает ниже 2000 фунтов стерлингов.
Не таков ли также и реальный интерес всей нации? Еслитолькоее чистый реальный доход, ее рента и прибыль не изменяется, то не имеет никакого значения, насчитывает ли эта нация Шили ^миллионов человек” [62,416]. Эти строки были отмечены К. Марксом [3,240—241].Из этих приведенных выше строк классиков экономической науки видно, что целью капиталистического производства становится получение максимальной прибыли. Механизм достижения данной цели как объективно действующий процесс был подробно изучен К. Марксом. Он же раскрыл механизм действия закона прибавочной стоимости, специфического закона, действующего только в условиях капиталистического производства. Конечно, исходя из достижений современной экономической науки, можно внести некоторые поправки в содержание данного закона и механизм его функционирования, но отрицание существования закона прибавочной стоимости в условиях капиталистического производства и рыночной экономики является преждевременным и антинаучным подходом.
Закон прибавочной стоимости как специфический закон вытекает из отношений собственности в условиях капиталистического производства. В содержание данного закона необходимо ввести дополнительно и участие предпринимательского труда в создании необходимого и прибавочного продукта (прибавочной стоимости), и конкурентную борьбу между собственниками, между наемными работниками и собственниками за присвоение и отчуждение прибавочного продукта и части необходимого продукта.
Прибавочный наемный труд и предпринимательская деятельность создают прибавочную стоимость в условиях функционирования основных факторов производства. К. Маркс признавал в создании прибавочной стоимости только наемный труд. Для подтверждения приведем следующее его высказывание: “Второй период процесса труда — тот, в течение которого рабочий работает уже за пределами необходимого труда, — хотя и стоит ему труда,
затраты рабочей силы, однако не образует никакой стоимости для рабочего. Он образует прибавочную стоимость, которая прельщает капиталиста всей прелестью созидания из ничего” [3, 228].
Однако современная экономическая действительность вносит коррективы. Авторы американского учебника “Экономикс” пишут, что “минимальная плата, необходимая чтобы удержать предпринимательский талант миссис Брукс в рамках данного предприятия, называется нормальной прибылью. Ее нормальное вознаграждение за выполнение предпринимательских функций является элементом внутренних издержек наряду с внутренней рентой и внутренней заработной платой” [63,46]. Далее можно привести точку зрения другого исследователя Дж. Робинсона, который утверждает также, что “в понятие средних издержек включается нормальный уровень прибыли” [64, 142-143].В средние издержки фирмы (издержки производства или издержки обращения) не могут включаться такие затраты, как трудовая деятельность предпринимателя в форме нормальной прибыли. Аргументация очень простая и заключается в том, что предпринимательский труд, хотя и участвует опосредованно и в некоторой степени непосредственно в создании необходимого и прибавочного продуктов, относится к внутренним, неявным издержкам. Последние компенсируются только за счет прибавочной стоимости в форме нормальной прибыли. Поэтому нормальная прибыль не входит в издержки фирмы (явные издержки производства или обращения), а представляет эквивалентную величину возмещения неявных издержек предпринимателя.
В реальности на практике при определении прибыли в официальной отчетности учитываются внешние (явные) издержки производства или обращения фирмы. Поданному поводу американские авторы пишут: “Наши рассуждения об экономических издержках свидетельствуют о том, что экономисты и бухгалтеры по-разному понимают значение термина “прибыль”. Бухгалтерская прибыль представляет собой общую выручку фирмы за вычетом внешних издержек. Однако экономисты определяют прибыль иначе. Экономическая прибыль — это общая выручка за вычетом всех издержек (внешних и внутренних, включая в последние и нормальную прибыль предпринимателя)” [63,46].
Бухгалтеры ближе к практике, поэтому у них нет путаницы в понятиях.
Под издержками фирмы понимают явные издержки производства или явные издержки обращения в зависимости от сферы их функционирования. А остальные расходы и затраты в качестве неявных издержек бухгалтеры не учитывают, т.к. они не вклю-чаются и официальные платежные документь. Бухгалтеры не имеют доли с “фантомами”.
Однако если восвр речь о чисв-й нк-нитруесоий прибыли, ви неиби-дими перевесеи неявные икдержои фирмы из состояния “фантома” в реально существующие, в нормальную прибыль. Для этого из бухгалтерской прибыли нужно вычесть нормальную прибыль и получится чисто экиг-тичесоая прибыль. Здесь отмотим, что сумма явных икдоржоо и нормальний прибыли представляется уже но издержками (приизводсвва или обращения) фирмы, а издержками воспроизводства, потому чео произошли полное возмещение явных икдоржео и воспроизводство неявных издержек за счов прибыли. Том самым возник вопрос о появлении новой, реально существующей, экономической категории — “издержки вос- тр-изв-дства” фирмы. Впервые иб издержках вистрииквидствα писал А. Маршалл: "... рыночная стоимость предмета ближе о издержкам ого виттрмрквидства, чом к издержкам, фактически имевшим место в производстве данного оиноревноги предмета” [65,90]. По данному умозаключению А. Маршалла видно, чей близость понятий “рыночная ст-имисть” и “издержки воспроизводства” вытекает из включения в их содержание нормальной прибыли, тогда оао издержки производства но включают нормальную прибыль. Поэтому икдержои производства больше ивдалоны -е рыночной ст-имисои.
Таким образим, явные и неявные издержки фирмы входяв в издержки в-стриизвидства, коворыо сисвояе из издоржок производства и нормальний прибыли. Для фирм виварного обращения в издержки в-стр-ркв-дства включаются издержки обращения (явные икдержои торговий фирмы) и нормальная торговая прибыль (неявные издержки в-рг-в-й фирмы).
Ноооворые российские авв-ры, подхватывая идею западных и американских исследователей о вхождении нормальной прибыли в издоржои фирмы, свали оавегоричосои -трицавь подходы и методы К.
Маркса, чем можно проследить из следующих сврмк: “Известно, као навредили нашему народному хозяйству антинаучные представления -е-м, чво земельная рента или процоге га капитал но представляют собой части геибходимиги продукта.... с фило- тифтк--нвичосоий вичои зрения, разделение диходов ие ерудовий деятельности и ив сиСствоннисєрсомнительно” [66,95].Слопое прокл-гоние пород новыми веяниями в эк-н-труетк-й ео-рии, видимо, отрицательно сказались на пиисое истины авторами вышеприведенных сорок. Рассуждения С.В. Брагинского и
Я. А. Певзнера — всего лишь подражание заграничным теоретикам. Их высказывание не позволяет выявить пути раскрытия механизма образования доходов и только вносит путаницу в изучение экономической теории.
Механизм создания сверхнормальной прибыли можно объяснить только исходя из трудовых затрат. Сверхнормальная прибыль возникает за счет присвоения результатов прибавочного наемного труда и труда предпринимателя и через товарное обращение, где конкурентность товара позволяет перекачивать от других производителей и собственников часть сверхнормальной и даже нормальную прибыль через механизм законов стоимости, спроса и предложения, конкуренции. Здесь очень уместно привести выражение К. Маркса отом, что "... капиталисты, принадлежащие к первой группе, у которой условия производства более благоприятные, чем средние условия производства, при всех обстоятельствах получают некоторую сверхприбыль”, т.е. “... их прибыль превышает общую норму прибыли этой сферы” [67, 222]. Далее К. Маркс поясняет: “... конкуренция — отчасти капиталистов между собой, отчасти покупателей товаров с капиталистами и между собой - приводит к тому, что стоимость каждого отдельного товара в какой-нибудь особой сфере производства определяется совокупной массой общественного рабочего времени, которую требует совокупная масса товаров этой особой сферы общественного производства, а не индивидуальными стоимостями отдельных товаров, другими словами — не тем рабочим временем, которого стоил отдельный товар его особым производителям и продавцам” [67,222]. Данное положение акцентирует наше внимание на том, чтобы понять основу конкурентной борьбы, которая вытекает из отношений присвоения и отчуждения собственности из всей совокупности товаров, созданных совокупной массой общественного рабочего времени.
Высказывание К. Маркса о конкуренции между капиталистами и покупателями товаров и между последними не исследуется современными экономистами в должной мере. Такое направление исследования может принести определенные результаты в решении проблемы снижения издержек.
Но мы должны вернуться к механизму взаимодействия конкуренции, закона стоимости, закона прибавочной стоимости и последовательно изучить выдвигаемые положения К. Маркса отом, что “...конкуренция устанавливает рыночную стоимость, или рыночную цену не путем выравнивания прибылей внутри отдельной
сферы производства... Наоборот: конкуренция выравнивает здесь различные индивидуальные стоимости в одинаковую, равную, лишенную различий рыночную стоимость тем именно путем, что она допускает различия между индивидуальными прибылями, прибылями отдельных капиталистов и их отклонения от средней нормы прибыли данной сферы. Она даже создает эти отклонения путем установления одной и той же рыночной стоимости для таких товаров, которые произведены при неодинаково благоприятных условиях производства - стало быть, при неодинаковой производительности труда — и которые, следовательно, представляют индивидуальные, неравновеликие количества рабочего времени. Товар, произведенный при более благоприятных условиях, содержит меньшее количество рабочего времени, чем товар, произведенный при менее благоприятных условиях, однако он продается по той же цене, имеет ту же стоимость, как если бы он содержал то самое рабочее время, которого он в действительности не содержит” [67,222-223].
Довольно длинные цитируемые положения К. Маркса необходимы для выявления в той или иной плоскости механизма действия конкуренции во взаимосвязи с законом стоимости, законом спроса и предложения, законом прибавочной стоимости, для того, чтобы продемонстрировать, что сверхприбыль не возникает из ничего или случайности, а возникает из совокупности затрат рабочего времени всех отраслей, субъектов общественного производства, которое потрачено на производство совокупного общественного продукта. Это открытие К. Маркса об источнике образования сверхприбыли очень важно для понимания механизма действия конкуренции и служит исходным пунктом в исследовании конкуренции сначала на макроуровне с переходом к микроуровню, затем при определении его влияния на снижение трансакционных издержек и издержек фирм (производства или обращения).
Но существует и другой подход в определении источника образования прибыли, сверхприбыли. Так, А. Маршалл исходил из разницы между ценой спроса и ценой предложения, в результате чего получается доход, прибыль. Он проиллюстрировал на конкретном примере механизм возникновения прибыли и источник ее образования [65, 177]. Данный подход считается общепринятым в современной экономической литературе. Однако такой подход определения источника прибыли довольно поверхностный, тогда как марксистский вариант выражает глубинную истину образования дохода, сверхприбыли.
Далее нужно отметить, что цена спроса выражает величину дохода покупателя, которую он выделяет на приобретение предложенного товара. Источником дохода покупателя могут быть заработная плата или прибыль, полученная в результате присвоения необходимого или прибавочного продукта труда. Поэтому доход, прибыль предпринимателя, фирмы не возникают из ничего или случайной разницы между ценой спроса и ценой предложения, а образуются в результате распределения и перераспределения общественных результатов труда между субъектами общественного производства посредством товарного обращения, рыночного механизма.
На данном этапе исследования мы определились, что предприниматели, фирмы, корпорации ведут конкурентную борьбу за сверхприбыль. Источником последней является вся совокупность общественного продукта. Распределение сверхприбыли между конкурирующими субъектами происходит посредством механизма действия закона прибавочной стоимости, закона стоимости, закона спроса и предложения. Если закон стоимости обеспечивает между субъектами через единую рыночную цену (стоимость) неэквивалентный и эквивалентный обмен товарами, то закон спроса и предложения предопределяет посредством равновесной цены обеспечение возмещения продавцам средних издержек и сверхприбыли через покупателей именно тем, кто находится в лучших и наилучших условиях, а закон прибавочной стоимости требует реализации конкурентных отношений между собственниками, между ними и наемными работниками по поводу присвоения владельцами нормальной и сверхприбыли, отчуждения и исключения их от конкурентов собственников и наемных работников, где последние борются за присвоение необходимого продукта, равную величину нижних или верхних границ стоимости рабочей силы, в зависимости от уровня развития производительных сил, общественного производства.
Стоимость рабочей силы проявляется в форме цены рабочей силы или заработной платы. Однако современные западные исследователи считают, что заработная плата представляется ценой труда. Так, А. Маршалл пишет: “Рабочий продает свой труд, но сам он остается собственником самого себя” [65,266]. Далее у него же встречаются противоречащие этому высказывания, что рабочая сила и труд являются товаром, продаваемым наемным работником, например: “Если еще требуются дополнительные свидетельства тому, что неблагоприятные условия торга, в которых обычно оказывается
продавец рабочей силы, кависяв ов ого собственного материального положения и ов ого собсввонных вєчистр,а но от (факта, чво продаваемая им специфическая вещь — эво труд...” [65,275].
Идея о том, чво заработная плава является ценой труда, стала общепринятой в современной российской экономической литературе. Например, водном учебнике пишут: “Современная экономическая теория определяет заработную плату као цену вруда” [43, 233]. Однако данное положение было опровергнув- еще К. Марксом в первом томи “Капитала”, и мы придерживаемся, бок особого своснония, марксистской точки зрения по поводу того, чво заработная плата высвупаов ценой рабочей силы, а не труда.
Во-первых, если труд представлять вао вовар, во он должен сзщиств-равь до продажи. Но вруд возникает оао процесс деятельности человека и ни существует до продажи. Во-вторых, если гипотетически предположить, чоо труд может быть товаром, во собсовеннив вруда — наемный работник должен полностью присваивать продукт вруда, но на практике вакого не наблюдается.
Минимальная и максимальная заработная плата выражают соответстренно нижнюю и верхнюю границы своимосвр рабочий силы в вом случаи, когда первая обоспечиваяе физиологические потробнисти работника и пр-со-е висприизводсвво рабочей силы, а вторая — дополнительное удовлетворение физических, социальных, духовных потребностей в рамках расширенного воспроизводства.
Как мы знаем, заработная плата сосвавляов часть икдержоо фирм. Поэтому конкурентная борьба между собственниками факторов производства и наемными работниками за величину заработной платы является способом увеличения сверхприбыли и снижения издержек фирм.
Если происходив снижения заработной плавы в сфере производства, то сокращаются издержки пр-изв-дсвва, а при сооращо- нии реличины заработной платы в сфере товарного обращения снижаются издоржои обращения. Такая тенденция позволяет соб- сввоннркaт средств производсвва получать сверхприбыли. Однако владельцы фирм, выплачивая максимальную величину заработной платы наемным рабовникам, выражающую верхнюю границу стоим-сти рабочей силы, не смогут получать сверхприбыль полностью.
Для осуществления максимизации прибыли продпринимавель- собственник должен создавь условия для повышения производи- вольносви вруда, увеличения объема проикводства и реализации
товаров, снижая относительную величину издержек фирмы. В таком случае при эквивалентном обмене товаров между субъектами общественного производства произойдет перекачка предполагаемых доходов от одних собственников к другим, и те, кто окажутся в лучших условиях при низкой себестоимости товара, получат сверхприбыль, хотя будут оплачивать максимальную величину заработной платы до верхних границ стоимости рабочей силы.
Здесь хочется отметить, что в условиях удовлетворения оплаты труда до верхних границ стоимости рабочей силы отсутствует эксплуатация наемного труда, хотя, по нормативному анализу К. Маркса, должно было бы сохраниться данное явление.
Но практика современных цивилизованных стран показывает обратное утверждение классика, т.к. изменились условия развития общественного производства. Если большинство наемных работников получает заработную плату в размере верхних границ стоимости рабочей силы, а некоторая часть из них даже участвует в распределении сверхприбылей, то, конечно, в рамках нормативного анализа говорить об эксплуатации в высокоразвитых государствах несколько некорректно. Ведь доля необходимого продукта полностью присваивается наемными работниками, в то время как прибавочный продукт идет большей частью на расширенное воспроизводство факторов производства, а нормальная и часть сверхприбыли распределяется между собственниками и обществом и в некоторой степени между наемными работниками. Такое рассуждение, конечно, верно только для отдельных высокоразвитых стран.
Конкурентная борьба между собственниками и наемными работниками воздействует на товарное обращение и обусловливает издержки обращения и трансакционные издержки. Последние представляют собой и часть издержек производства, если вести речь о сбыте товаров производственными фирмами.
Как мы знаем, если собственник намеревается присвоить нормальную и сверхприбыль, а последняя может быть получена и за счет сокращения заработной платы (необходимого продукта) и величины стоимости рабочей силы, то наемные работники на современном этапе в цивилизованных странах через профсоюзы ведут конкурентную борьбу за воспроизводство стоимости рабочей силы до верхних границ и даже за участие в распределении сверхприбыли. Тем самым увеличивая верхние границы стоимости рабочей силы, они способствуют не только повышению уровня издержек производства, но и издержек обращения.
Так, по данным американских исследователей в конкурентной борьбе наемные работники, объединившись в профсоюзы, добиваются повышения заработной платы на 10-15%, больше чем те, кто не входит в подобные союзы 163, 173|.
Для лучшего понимания отношений стоимости рабочей силы (переменного капитала) и других составных частей цены товара и его количества необходимо рассмотреть следующие функциональные взаимозависимости.
На рис. 4 видно, что стоимость рабочей силы V находится в обратной зависимости от прибавочной стоимости т, то есть при увеличении /сокращается величина т и, наоборот, при увеличении т сокращается величина V (сектор “б”).
Обратная зависимость присуща отношениям между стоимостью рабочей силы V и постоянным капиталом С, в который входят овеществленные затраты труда.
При исследовании сектора “в” данного рисунка мы видим, что с увеличением величины стоимости рабочей силы Vсокращается постоянный капитал Си, наоборот, увеличение постоянного капитала Стребует снижения величины стоимости рабочей силы V В секторе “г” данного рисунка наблюдается прямая зависимость между постоянным капиталом Си валовой выручкой W,ценой Р, количеством товаров Q,т.е. при увеличении постоянного капитала Сдолжна увеличиваться валовая выручка Wт.к. увеличение
р и с. 4. Модель взаимосвязи стоимости рабочей силы (У), прибавочной стоимости (/и), постоянного капитала (О, валовой выручки (НО
количества оборудования машин, сырья, овеществленных затрат труда позволяет увеличить количество произведенной продукции, тем самым увеличить объем выручки даже при неизменных ценах.
В секторе “а” данного рисунка видно, что увеличение валовой выручки Wпредполагает увеличению величины прибавочной стоимости т, т.е. наблюдается прямая зависимость между Wum.
Теперь рассмотрим в комплексе взаимозависимости между всеми приведенными выше элементами. Увеличение рабочей силы с точки И, до У2приводит к сокращению прибавочной стоимости с точки т}до т2 и уменьшению величины постоянного капитала с точки С, до С2 В свою очередь сокращение постоянного капитала до С приводит к уменьшению валовой выручки с точки Wjno W2. Величина валовой выручки W2и стоимости рабочей силы Истребуют сокращения прибавочной стоимости до величины m2.
Последний вариант с параметрами взаимосвязи элементов в точках V^m^- Wпозволяет вести хозяйственную деятельность.
Однако если стоимость рабочей силы увеличить до величины точки Vj,то сокращается постоянный капитал до C1,что предопределяет валовую выручку до W,которая становится меньше величины стоимости рабочей силы V,; такой вариант соотношения VyС, и W}приводит к прекращению хозяйственной деятельности в связи с превышением стоимости рабочей силы над валовой выручкой. Поэтому конкурентная борьба между владельцами фирм и наемными работниками должна основываться на параметрах взаимозависимых элементов V, С, т, Wnнаходить оптимальные их сочетания для эффективного хозяйствования, где должно быть V
Еще по теме Конкуренция в развитии экономических отношений:
- 3.1 Организационно-экономический механизм повышения социальноэкономической эффективности развития малого бизнеса в регионе
- Приложение 2 Результирующие показатели экономического развития в разрезе промышленных видов экономической деятельности
- Приложение 1 Обзор результатов идентификации и развития кластеров в экономически развитых странах [317]
- Печатникова Светлана Михайловна. Развитие экономических методов управления жилищным рынком на примере механизма ипотечного кредитованиия. ДИССЕРТАЦИЯ на соискание ученой степени кандидата экономических наук. Москва - 2003, 2003
- 1.2 Факторы устойчивости экономического развития промышленного комплекса
- Теоретические основы развития региональной социальноэкономической системы
- Анализ влияния малого бизнеса на социально-экономическое развитие региона
- Специфические особенности развития социально-экономических подсистем в экономике региона
- Методика оценки социально-экономической эффективности развития малого бизнеса в регионе
- 4.1 Концептуальная модель и приоритеты «умной специализации» промышленного кластера в экономически развитых странах
- ГЛАВА 1. КОНЦЕПТУАЛЬНЫЕ ОСНОВЫ РАЗВИТИЯ РЕГИОНАЛЬНЫХ СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКИХ СИСТЕМ
- ГЛАВА 2. ИНСТРУМЕНТАРИЙ ОЦЕНКИ СОЦИАЛЬНО ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ЭФФЕКТИВНОСТИ РАЗВИТИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА В РЕГИОНЕ
- Принцип добросовестности в потребительских отношениях
- ДЫРДОНОВА АЛЕНА НИКОЛАЕВНА. УПРАВЛЕНИЕ УСТОЙЧИВЫМ РАЗВИТИЕМ ПРОМЫШЛЕННЫХ КЛАСТЕРОВ. Диссертация на соискание ученой степени доктора экономических наук. Казань - 2019, 2019
- ВОЛКОВА АЛЛА ВЯЧЕСЛАВОВНА. ПРОЕКТНОЕ УПРАВЛЕНИЕ РАЗВИТИЕМ РЕГИОНАЛЬНОГО РЫНКА ЖИЛЬЯ. Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук. Курск - 2019, 2019
- 2. Платежные услуги в отношениях с клиентами-потребителями
- 1. Платежные услуги в отношениях с клиентами - коммерческими организациями
- § 1. Квалификация отношений, связанных с возвратом кредита и уплатой процентов